Исламский банкинг имеет большие перспективы в Азербайджане

Традиционная банковская система сохраняет свои лидирующие позиции, но инвесторы все чаще проявляют интерес к альтернативным финансовым механизмам. К таковым относится исламский банкинг, предлагающий своим клиентам устойчивую модель, в основе которой лежат партнерские отношения между банком и заемщиком. 

Что же такое исламский банкинг? Это финансовая деятельность, основанная на принципах шариата, то есть запрещены проценты по кредитам и вкладам, спекуляции, инвестиции в такие виды бизнеса, как производство алкоголя и изделий из свинины, азартные игры. Руководствуясь принципами долевого участия, такие банки внимательно изучают каждого потенциального клиента и его проект, ведь они разделят с ним как прибыль, так и возможные убытки.  Если традиционные банки выступают в качестве кредиторов, то исламские становятся соинвесторами. 
Растущая популярность исламского банкинга в мире объясняется несколькими причинами. Во-первых, ростом мусульманского населения. Во-вторых, тем, что он предлагает продукт, основанный на принципах этичности и социальной справедливости. В-третьих, диверсификацией финансовых рынков, что делает его привлекательным также для клиентов, придерживающихся других религиозных взглядов. 
Этот сегмент демонстрирует уверенный ежегодный рост - более 10%. Согласно данным Исламского банка развития, общий объем активов исламских финансовых институтов в мире превысил отметку в $2,5 трлн. Прогнозируется, что к 2025 году он возрастет до $3 трлн. Кстати, эта модель распространена не только на Востоке, но и в странах Запада, где представляет дополнительный способ расширения линейки банковских продуктов. 
В Азербайджане попытки внедрить исламский банкинг начали предприниматься еще в конце 90-х годов прошлого века. Более десяти лет назад некоторые банки пилотно внедрили такие кредитные инструменты, но затем процесс был заторможен. Позднее была проделана большая работа по подготовке соответствующей законодательной базы и проведен опрос по оценке интереса к таким банковским услугам. Наряду с этим началось изучение передового опыта стран в этом направлении, в частности Турции и Малайзии. Интерес к исламскому банкингу в нашей стране существенно вырос в постковидный период, что актуализировало задачу внедрения этого механизма в полном объеме.  
Создание такой системы было отражено в Стратегии развития финансового сектора в 2024-2026 годах, утвержденной правлением Центрального банка Азербайджана (ЦБА).
Исламский банкинг может стать эффективным инструментом финансовой инклюзии, предоставляя доступ к услугам для граждан, которые не могут или не хотят пользоваться традиционными банками. Он открывает новые возможности для удовлетворения потребностей различных групп населения, способствуя социальной интеграции.
На днях ЦБА и Исламская палата торговли и развития обсудили перспективы исламских финансов в Азербайджане, а также результаты работы, проделанной в этом направлении. 
Как показали результаты опроса, около 62% субъектов предпринимательства в Азербайджане не слышали об исламском банкинге либо имеют о нем неверное представление. Об этом на Форуме халяльного бизнеса и туризма (AZHAB Forum), проходившем в Баку, заявил глава Центра изучения экономических ресурсов Руслан Атакишиев. «Опрос проводился среди 1000 малых и средних предпринимателей в Азербайджане», - сообщил он, отметив, что исламский банкинг практикуется в 135 странах мира, 57 из которых мусульманские. «В Азербайджане на долю исламского банкинга приходится 3% банковского сектора. Это неплохой показатель, примерно 800 млн - 1,2 млрд манатов. В Турции исламский банкинг действует более 40 лет, но только недавно достиг доли в 5%. В Малайзии же показатель составляет 16%. Это внушительная цифра для развивающегося финансового рынка», - подчеркнул Р.Атакишиев.Внедрение исламских финансовых продуктов в нашей стране важно в том числе и для развития халяльного бизнеса. Экономист Эюб Керимли уверен в том, что продвижение исламской банковской системы в Азербайджане положительно отразится на отечественном финансовом секторе. 
«Данная модель направлена не на «выкачивание» процентов с клиентов и способствует развитию предпринимательства, - поясняет собеседник. - Она основана на справедливом принципе, согласно которому банк выступает не как кредитор, а как пайщик. В связи с этим он непосредственно заинтересован в том, чтобы бизнес развивался и был максимально успешным. Цель банка - получение прибыли, ведь это не благотворительная организация. Но если заемщик по объективным причинам не может вовремя вернуть задолженность, ему стараются идти навстречу, входят в его положение. На просроченные платежи не начисляются штрафы. В некоторых случаях долг может быть даже списан».
По убеждению Э.Керимли, исламский банкинг, имеющий целый ряд преимуществ, существенно улучшит бизнес-среду в нашей стране. Позитивный эффект можно прогнозировать, хотя бы основываясь на успешном опыте как исламских, так и западных стран. Такая альтернативная система составит достойную конкуренцию традиционному банковскому сектору, вынуждая его оптимизировать и смягчать свою кредитную политику. 
Экономист признал, что сейчас о преимуществах этой системы известно немногим отечественным предпринимателям. В связи с этим необходимо больше внимания уделить просветительской и маркетинговой стороне вопроса, чтобы усилить интерес к нему со стороны местного бизнеса.