Центробанк примет меры для стимулирования кредитования аграрного сектора

Центральный банк Азербайджана (ЦБА) готовится к внедрению целенаправленных механизмов, направленных на расширение доступа сельхозпроизводителей к кредитным ресурсам. 

Сельское хозяйство по праву считается одной из тех сфер, где особенно необходимы долгосрочные и доступные по стоимости финансовые ресурсы. По мнению представителей отраслевых ведомств и экспертного сообщества, сегодня фермеры в значительной степени зависят от заемных средств - как субсидируемых государством, так и предоставляемых по инициативе коммерческих банков. При этом интерес самого банковского сектора к финансированию агропромышленного комплекса приобретает ключевое значение.
Внимание к теме агрокредитования обусловлено целым рядом факторов. Один из них - ограниченный доступ сельского бизнеса к банковскому финансированию. Именно поэтому на протяжении последних лет по инициативе Министерства сельского хозяйства активно предоставляются льготные кредиты. Суть этих программ заключается в частичном покрытии кредитных обязательств за счет коммерческих финансовых структур, что позволяет существенно снизить нагрузку на сельхозпроизводителей и сделать заемные средства более доступными.
Льготное кредитование остается основным механизмом поддержки сельского хозяйства. Государство по-прежнему выступает главным финансовым донором сельхозпроизводителей: значительная часть инвестиций в агросектор напрямую или косвенно обеспечивается за счет государственного бюджета.
Правительство высоко оценивает усилия аграриев, направленные на укрепление продовольственной безопасности страны, - именно благодаря их труду население продолжает получать качественные и доступные продукты местного производства. Многолетняя государственная поддержка сельского хозяйства служит прямым свидетельством этой политики.
В ближайшей перспективе более активное участие в финансировании аграрной сферы намерен принять и кредитно-финансовый сектор страны. По словам заместителя председателя ЦБА Тогрула Алиева, необходим комплексный и стратегический подход с четкими планами, направленными на расширение эффективного финансирования сельского хозяйства.
«Особую важность представляет кредитование тех, кто занимается производством сельхозпродукции, - отметил Т.Алиев выступая на прошедшем в столице IV Форуме развития агробизнеса. - В первую очередь речь идет о хозяйствах, зарегистрированных в Электронной информационной системе Министерства сельского хозяйства. Чтобы повысить доступность кредитов для этого сегмента и стимулировать коммерческие банки к более активному участию в агрокредитовании, нами предусмотрены специальные меры поддержки… Это предполагает укрепление потенциала банковской системы в области кредитной политики, а также совершенствование стратегий и внутренних регламентов с точки зрения управления финансовыми рисками».
Одним из позитивных сигналов последних лет стали ускоренные темпы кредитования бизнеса на селе. Так, по итогам прошлого года совокупный портфель бизнес-кредитов отечественных банков вырос на 17%, достигнув 14,8 млрд манатов. Примечательно, что 12% этой суммы приходится на сельскохозяйственный сектор. По словам заместителя председателя Центробанка Азербайджана Тогрула Алиева, на конец первого квартала текущего года кредитный портфель в аграрной отрасли превысил 1,8 млрд манатов.
Не менее важна и положительная динамика в страховании аграрной сферы, которое все активнее прирастает в сельской местности. В прошлом году количество страховых договоров в секторе увеличилось на 9%, а сегмент страховых кредитов показал рост на 5%. Объем страховых выплат в отрасли составил около 7 млн манатов, что на 44% больше, чем годом ранее. Эти цифры подтверждают, что инфраструктура финансовой поддержки села постепенно расширяется.
Надо понимать, что в вопросах доступного финансирования ключевую роль продолжают играть государственные структуры, говорит депутат Милли Меджлиса и экономический эксперт Вугар Байрамов. В первую очередь - Агентство по аграрным кредитам и развитию и Национальный фонд развития предпринимательства. Именно эти учреждения обеспечивают фермеров заемными средствами по ставкам ниже рыночных. Причина проста: коммерческие банки неохотно кредитуют сельское хозяйство из-за высоких рисков, высоких ставок и проблем с залоговым обеспечением.
«Многие фермеры эффективно используют выделяемые ресурсы и успешно развивают производство. Это уже дает заметные результаты, особенно на освобожденных территориях, где создаются крупные фермерские хозяйства, стабилизирующие внутренний рынок, расширяющие экспорт и снижающие зависимость от импорта», - отметил В.Байрамов.
Тем не менее ограниченность ресурсов госструктур не позволяет полностью удовлетворить растущий спрос на агрокредиты. Поэтому необходимо, чтобы государственные и частные инвестиции дополняли друг друга, усиливая общий эффект финансовой поддержки отрасли. Для устойчивого роста сельского хозяйства нужны разнообразные и стабильные источники финансирования - ведь без них предприятия не смогут функционировать эффективно.
В то же время текущая ситуация в банковском секторе остается неоднозначной. Кредитный бум последних лет преимущественно затронул потребительский сегмент, а вот сельский бизнес оказался на периферии внимания банков.
«Условия кредитования фермеров сложно назвать привлекательными. Высокие ставки, строгие залоговые требования и повышенные риски вынуждают банки сосредотачиваться на Баку и Абшероне, где выше платежеспособность. А вот в регионах нередко просто не хватает ликвидного залогового имущества», - подчеркнул депутат.
В связи с этим Вугар Байрамов предлагает усовершенствовать залоговые механизмы и расширить доступ к льготным кредитам для регионального предпринимательства. «Это позволит эффективнее реализовать потенциал аграрного сектора и укрепить финансовую устойчивость страны в целом», - убежден парламентарий.