Бюро обязательного страхования задает векторы развития отрасли

Сектор обязательного страхования играет ключевую роль в обеспечении социальной стабильности, защите имущественных интересов граждан и укреплении доверия к финансовой системе.

Именно обязательные виды страхования формируют устойчивую экономическую среду, где риски распределяются более равномерно, а последствия форс-мажоров компенсируются быстро и прозрачно.

В последние годы страховой рынок Азербайджана демонстрирует стабильный рост и активное развитие. Особенно заметен прогресс в сфере обязательного автострахования, охват которого уже достиг 100%. По оценке Центробанка, аналогичного уровня можно достичь и по другим видам обязательного страхования.

Одним из наиболее востребованных направлений стало обязательное медицинское страхование (ОМС). Благодаря его внедрению миллионы граждан получили доступ к широкому спектру качественных медицинских услуг. В 2024 году свыше 50% населения воспользовались преимуществами ОМС. Финансовые результаты также говорят сами за себя: поступления по данному виду страхования выросли на 8,6%, превысив 1 млрд манатов.

Недавно утвержденная Стратегия развития страхового сектора Бюро обязательного страхования (БОС) на 2025-2027 годы задает вектор будущего развития отрасли. Ее цель - формирование инновационной, устойчивой и открытой страховой системы. Среди ключевых задач БОС - цифровизация процессов, внедрение международных стандартов, усиление финансовой устойчивости и развитие механизмов быстрого реагирования.

Стратегия акцентирует внимание на: создании Единого центра данных; внедрении искусственного интеллекта и больших данных в планирование; развитии ИТ-инфраструктуры и онлайн-сервисов; модернизации системы «Зеленой карты»; оптимизации компенсационных выплат; переходе к цифровому документообороту. Одна из главных задач - усиление роли БОС как надежного гарантийного фонда и институционального регулятора.

Кстати, цифровизация стала неотъемлемой частью современных страховых услуг. Растет интерес к мобильным полисам, чат-ботам, онлайн-оформлению и автоматическим выплатам. Это позволяет клиентам экономить время, а компаниям - снижать издержки и ускорять урегулирование убытков.

Экономическая статистика подтверждает позитивные тенденции: за первые четыре месяца 2025 года общий объем страховых сборов составил 588 млн манатов (+8,5% к прошлому году); из них 136,6 млн манатов пришлось на обязательные виды страхования (+3,2%).

Однако остаются и вызовы. Например, охват обязательным страхованием жилья по-прежнему низкий - это указывает на необходимость повышения страховой грамотности населения.

Перспективным направлением считается параметрическое страхование - автоматическая выплата по объективным индексам (погодным, сейсмическим и т.д.). В условиях нарастающих климатических рисков, таких как засухи, наводнения, оползни, это направление может стать ключевым особенно для аграрного сектора. Для этого необходима адаптация существующих продуктов, внедрение актуарных моделей, учитывающих воздействие глобального потепления и нестабильности климата.

Устойчивость страховой системы будущего зависит от ее способности гибко реагировать на новые вызовы, быстро адаптировать технологии и создавать клиенту простые, понятные и надежные решения.

Как отмечает экономист Асиман Гулиев, стратегия развития, принятая Бюро обязательного страхования, охватывает ключевые направления: устойчивость, инновационность и прозрачность. Документ задает не просто вектор развития - он формирует архитектуру будущей страховой системы, ориентированной на современные вызовы.

Среди приоритетных задач - не только укрепление финансовой устойчивости БОС, но и глубокая цифровая трансформация сектора. В их числе: создание Единого центра данных, внедрение технологий искусственного интеллекта в управление и анализ рисков, переход к безбумажному документообороту.

«Стратегия развития страхового сектора - это гораздо больше, чем набор формальных целей, - подчеркивает эксперт. - Это инструмент системной модернизации, направленный на повышение доверия граждан к страховым институтам, расширение охвата страховыми услугами и развитие зрелого, конкурентного рынка. Реализация этих инициатив позволит вывести сектор обязательного страхования в Азербайджане на новый качественный уровень - с эффективными, прозрачными и доступными механизмами защиты для каждого гражданина».

Эксперт подчеркивает, что принятая стратегия особое внимание уделяет развитию страховой инфраструктуры, расширению инструментов компенсации, а также формированию современной модели корпоративного управления.

«Важно, что в документе сделан акцент на агитации, а не на рекламных кампаниях. Агитация вызывает у населения больше доверия, ведь она предполагает просветительский подход, а не просто продвижение услуг. К сожалению, в последние годы об этом инструменте начали забывать», - сетует Асиман Гулиев.

Среди проблем отрасли он выделяет отсутствие полностью самостоятельных страховых компаний. По его словам, большинство страховых учреждений тесно связаны с коммерческими банковскими структурами, что ограничивает независимость сектора и мешает формированию конкурентной среды.

Отдельно эксперты акцентируют внимание на необходимости развития антикризисных механизмов и повышения качества актуарных расчетов. Это важнейший элемент долгосрочной стабильности рынка: без точной оценки рисков невозможно устранить барьеры между страхователями и страховщиками, которые снижают эффективность всей системы.

Перестрахование также выходит на первый план - особенно в условиях глобальной финансовой нестабильности. Оно становится ключевым инструментом диверсификации рисков и защиты интересов как страховщиков, так и клиентов.

Наконец, важным направлением остается формирование страховой культуры. Специалисты подчеркивают необходимость внедрения образовательных программ по страховой грамотности - начиная со школьной скамьи и заканчивая бизнес-сообществом. Граждане должны понимать, зачем им нужна страховка, как работает система, какие права и гарантии она дает.