Тамила ХАЛИЛОВА
Прощай, кэш?
Экономика
10 Февраль 2026
12:25
66
Почему нас все еще просят «скинуть на карту»
По данным Центрального банка, страна уверенно движется к цифровой экономике. Рост безналичных операций в прошлом году был заметным для бизнеса и потребителей. Но блестящая статистика частенько скрывает нюансы, не отражающиеся в официальных отчетах.
Страна постепенно уходит от наличных расчетов, следует из данных Центрального. По его отчетности, все больше людей и компаний используют карты и мобильные приложения, а объем безналичных операций растет из года в год. Например, в прошлом году общее количество безналичных операций составило достигло почти 100 млрд манатов, а в декабре показатели увеличились сразу на 19% по сравнению с уровнем предыдущего года.
При этом безналичные расчеты составили около 68% всех карточных операций, а лидером этого процесса ожидаемо стала электронная коммерция: в отдельные месяцы на нее приходилось до 87% платежей. Впечатлило и количество платежных карт: так, под занавес года море платежного пластика вылилось в 22 млн единиц, увеличившись тем самым более чем на 10% за один только год. Основной рост обеспечило расширение сети POS-терминалов - их стало на 40% больше, а также активное использование цифровых банковских сервисов.
Стоит ли пояснять, что для государства переход на безнал означает череду преимуществ, включая большую прозрачность операций и облегченный сбор налогов. Разумеется, не остается в стороне от дивидендов и кредитно-финансовый сектор: банки, например, получают больше транзакций и комиссий, а пользователи постепенно привыкают к цифровым сервисам.
Но за радужной статистикой скрываются реальные трудности. Так, для многих предпринимателей, особенно в малом бизнесе и сфере услуг, безналичная оплата пока еще остается не столько удобством, сколько проблемой. Здесь, конечно же, уместно припомнить проблему «серых» схем в местной рознице, когда владельцы магазинов просят сделать «card-to-card» переводы вместо оплаты через POS-терминал.
Для покупателя это очевидный минус, поскольку теряется кэшбэк и нельзя вернуть НДС, а для государства упущенные налоги и теневая экономика.
Покупатели жалуются и на другую деталь: в иных магазинах цена при оплате картой оказывается выше, чем при расчете наличными. Такая незаконная практика встречается довольно часто, оставаясь живым свидетельством того, что даже самая усиленная цифровизация не снимает старые «серые» схемы.
Есть и социальный аспект. Пожилые люди и жители удаленных районов часто не умеют пользоваться современными технологиями. Отсутствие цифровой грамотности делает их уязвимыми перед кибермошенниками, число которых растет вместе с распространением безналичных сервисов.
И даже простые бытовые ситуации осложняются: без официального чека из POS-терминала вернуть бракованный товар или доказать факт покупки становится сложнее. К тому же для небольшого бизнеса расходы на обслуживание терминалов и банковские комиссии за эквайринг часто становятся непосильной нагрузкой, съедающей значительную часть прибыли. Чтобы избежать этих издержек и сохранить маржинальность, предприниматели вынужденно уходят в серую зону, отдавая предпочтение наличным или прямым переводам.
