Дома, урожаи и страховые пробелы

Прошла неделя с тех пор, как на Баку и Абшерон обрушились рекордные за последние годы ливни, затопившие жилые массивы, однако передышки столичный регион так и не получил. Дожди продолжаются до сих пор, усугубляя последствия наводнений: МЧС и все профильные коммунальные службы работают в усиленном режиме, пытаясь справиться с новыми подтоплениями в наиболее пострадавших районах.

В ряде районов дома остаются в воде и нечистотах, а жители продолжают публиковать в соцсетях кадры разрушений, многие семьи за считанные дни лишились имущества. Подвалы и первые этажи жилых домов требуют срочной откачки воды и капитального ремонта, испорчена мебель и бытовая техника, на которые копили годами.

При этом, по словам самих жителей, помощь на местах поступает не везде и не в полном объеме. На этом фоне возникает вопрос: кто и в каком объеме должен компенсировать понесенные убытки.

Чтобы разобраться, на какую поддержку могут рассчитывать пострадавшие и как в подобных ситуациях работает система страхования, корреспондент газеты «Бакинский рабочий» обратился к финансисту Акраму Гасанову.

- Могут ли пострадавшие от наводнений рассчитывать на компенсации?

- Компенсации возможны, но только в одном случае, если недвижимость застрахована. В подобных ситуациях именно страховые компании обязаны возмещать ущерб. Это не функция государства, как многие сейчас считают. Если страховки нет, то и выплат не будет.

- Но ведь страхование недвижимости в Азербайджане является обязательным. Почему тогда большинство остается без защиты?

- Закон действительно действует уже более 15 лет. Однако на практике он фактически не работает. Формально предусмотрены штрафы за отсутствие страхования, но реальных механизмов контроля и давления нет. В итоге большинство граждан просто игнорируют это требование.

- В каких случаях люди все-таки оформляют страховку?

- Чаще всего при продаже недвижимости. Когда человек обращается к нотариусу, выясняется, что объект не застрахован, и тогда полис оформляется. Но важно понимать: страхование действует один год и требует регулярного продления. Однако, этого многие не делают.

- Можно ли сказать, что отсутствие страхования у нас вопрос финансов или культуры?

- Это сочетание различных условий. С одной стороны, люди не воспринимают риски всерьез, пока не сталкиваются с последствиями. А с другой - нет устойчивой привычки страховать имущество. В итоге даже после подобных ситуаций поведение массово не меняется.

- А как обстоит ситуация с другими видами страхования, например, автомобилями или здоровьем?

- С автомобилями есть обязательное страхование, но в подобных случаях, как правило, речь идет о добровольных полисах. Если человек застраховал машину от подобных рисков, он обязательно получит компенсацию. Если нет, тогда убытки ложатся на него.

Что касается страхования жизни и здоровья, эти виды остаются добровольными и не получили широкого распространения. В основном их оформляют при получении кредитов или ипотеки.

Проблема, впрочем, не ограничивается только жилыми домами и городской инфраструктурой. Стихия ударила и по аграрному сектору, где ущерб также оказался значительным.

Как сообщили в Фонде аграрного страхования, обильные осадки, разливы рек и селевые потоки привели к затоплению посевных площадей сразу в нескольких регионах страны. В результате резко увеличилось число обращений со стороны застрахованных фермеров.

Наибольшее количество случаев зафиксировано в Хачмазском и Шабранском районах. В Хачмазе, в частности, из-за разлива реки Агчай и других малых рек были затоплены поля озимого ячменя и пшеницы, а также фруктовые сады - миндальные, грушевые и айвовые. В отдельных местах уровень воды достигал 60 сантиметров, а часть земель оказалась покрыта илом.

Аналогичная ситуация наблюдается и в других районах. В Шабране подтопления произошли из-за разлива рек Девечи и Шабран, пострадали посевы ячменя и черешневые сады. В Гусарском районе вода залила поля зерновых, в Губинском - яблоневые сады после выхода из берегов реки Гуручай. В Сиязани интенсивные дожди привели к подтоплению посевов, а в Горно-Ширванском регионе селевые потоки затронули миндальные сады и пшеничные поля.

Всего, по последним данным, за несколько дней пострадали посевные площади общей площадью около 2 100 гектаров.

Но, как и в случае с жилой недвижимостью, система страхования в аграрном секторе остается слабо развитой. Высокая стоимость полисов, удаленность регионов и связанные с этим издержки страховых компаний, а также сложность оценки рисков делают такие услуги малодоступными для большинства фермеров. К этому добавляется и отсутствие устойчивой практики страхования, и вследствие этого последствия природных катаклизмов во многом ложатся на плечи самих граждан.

Очевидно, что бедствия последних дней выявили сразу несколько системных проблем: слабую готовность коммунальных служб к экстремальным погодным условиям, недостаток страховой защиты для граждан и фермеров, а также низкую культуру управления рисками. Если эти вопросы останутся без внимания, последствия будущих стихийных бедствий будут еще более разрушительными.

Жители, лишившиеся имущества и урожая, остаются практически один на один с последствиями стихии. Без срочных мер по усилению страховой защиты, модернизации инфраструктуры и повышения информированности населения повторение подобных катастроф неизбежно превратится в социально-экономическую трагедию.

Ситуация требует не только краткосрочной помощи пострадавшим, но и стратегических решений, способных защитить людей и экономику страны от следующего удара стихии. Пока эти меры не приняты, каждый дождь несет в себе угрозу новых потерь - и уже нельзя говорить о случайности или форс-мажоре: это проверка устойчивости всей системы, в которой мы живем.