Предоставление денег в долг под проценты на первый взгляд кажется простым гражданско-правовым отношением, однако в этой сфере существуют серьезные юридические риски. В частности, лица, которые регулярно и системно выдают средства под проценты разным людям, должны знать, что в определенных случаях такая деятельность может выйти за рамки простых долговых обязательств и повлечь за собой юридическую ответственность, предупреждают в Верховном суде Азербайджана.

Можно ли давать деньги в долг под проценты? 

Согласно статье 740.1 Гражданского кодекса Азербайджанской Республики, если законом или договором не предусмотрено иное, займодавец имеет право получать с заемщика проценты в предусмотренных договором порядке и размере. Иными словами, выдача займов под проценты между физическими лицами сама по себе не запрещена.

Однако выдача займа конкретному лицу и регулярная, систематическая выдача займов под проценты неопределенному кругу лиц с целью извлечения прибыли — это не одно и то же с юридической точки зрения. Именно характер данной деятельности имеет важнейшее значение при оценке ее законности, указывается в сообщении Верховного суда.

На что следует обращать внимание при заключении и исполнении договора?

Отношения займа под проценты должны быть оформлены в письменной форме, в договоре должны быть четко указаны сумма основного долга, процентная ставка, порядок ее расчета, срок и порядок возврата. В то же время фактическая передача и последующий возврат денег должны осуществляться по возможности в проверяемой форме. В этом отношении банковские переводы являются одним из наиболее безопасных способов. Если осуществляются наличные платежи, целесообразно подтверждать их соответствующими квитанциями и другими документами. Поскольку в ходе судебного спора значение имеют не устные объяснения вроде «я давал деньги», «деньги возвращены» или «проценты выплачены», а доказательства, подтверждающие эти факты, отмечают в Верховном суде.

Когда выдача займов под проценты может превратиться в незаконную деятельность?

Если лицо регулярно и в неограниченном количестве выдает займы под проценты различным лицам с целью извлечения дохода, возникает вопрос о правовом статусе его деятельности. Согласно статье 740.10 Гражданского кодекса, предоставление денежных средств в долг на регулярной основе, а также неопределенному кругу лиц с целью извлечения дохода может осуществляться исключительно лицом, обладающим правом на осуществление деятельности по выдаче кредитов в соответствии с нормативными правовыми актами. Осуществление такой деятельности без учета этих требований может быть расценено как незаконное предпринимательство и повлечь за собой юридическую ответственность.

Какие правовые последствия может повлечь за собой незаконная деятельность?

Одним из наиболее существенных рисков является то, что при обращении займодавца в суд с иском против заемщика законность деятельности самого займодавца также может быть подвергнута проверке. Если суд установит в действиях займодавца признаки незаконного предпринимательства или иных правонарушений, он может вынести частное определение и направить материалы в органы прокуратуры для дачи правовой оценки. Иными словами, лицо, обратившееся в суд за взысканием долга, может столкнуться с тем, что его собственная деятельность станет предметом юридического расследования.

Незаконная деятельность также может поставить под удар требования самого кредитора. Если по конкретному делу будет установлено, что займодавец занимался незаконной деятельностью, это может серьезно повлиять на его право требовать проценты и иные суммы, согласованные в договоре. В такой ситуации возможности займодавца требовать предусмотренный договором доход (проценты и другие выплаты) могут быть ограничены, и у него останется лишь право требовать годовые 5 процентов на просроченную сумму, предусмотренные законодательством.

Рекомендации

В информации Верховного суда лицам, выдающим займы под проценты, рекомендуется оформлять отношения письменным договором, четко указывать фактически выданную сумму и процентные условия, документально оформлять все платежи, а если деятельность носит системный характер — заранее правильно определить ее правовой статус.

Тот факт, что деньги принадлежат вам, не дает права пускать их в оборот в любой форме и систематически, в обход требований, установленных законодательством. В противном случае деятельность, которая сегодня кажется «легким заработком», может обернуться судебным спором, частным определением и даже административной или уголовной ответственностью.