Как через карточные счета деньги уходят на зарубежные азартные платформы

Центральный банк заявил об усилении контроля денежных потоков, связанных с зарубежными азартными играми.

По словам главы ЦБА Талеха Кязымова, через карточные счета из страны выводятся миллионы манатов, а финансовый сектор не должен становиться посредником в подобных схемах. По экспертным оценкам, за такими потоками могут скрываться не только мелкие посредники, но и хорошо организованные сети с серьезными финансовыми возможностями.

На самом деле азартные игры могут проводиться только через лицензированные структуры. Однако, как отмечает главный банкир страны, на практике продолжают действовать схемы, когда деньги граждан собираются через карточные счета и затем переводятся на зарубежные игровые платформы.

По его уточнению, объем подобных операций достигает миллионов манатов. По этой причине кредитно-финансовые и платежные организации получили четкое оповещение регулятора о том, что национальная финансовая система не должна обслуживать подозрительные транзакции и обязана передавать информацию в Службу финансового мониторинга.

На фоне этих заявлений в банковском секторе уже усиливается внимание к операциям физических лиц. Особый интерес вызывают массовые P2P-переводы, транзитные операции, резкий рост оборотов по картам и платежи в адрес зарубежных букмекерских платформ и онлайн-казино.

Комментируя ситуацию, экономист Акиф Насирли сообщил, ссылаясь на коллег по цеху, о маловероятности того, что столь масштабные финансовые потоки могут существовать исключительно на уровне мелких посредников.

«Когда через карточные счета проходят миллионы манатов и это продолжается длительное время, возникают серьезные вопросы. Такие схемы обычно не работают стихийно. Для постоянного вывода крупных сумм нужны финансовые возможности, связи, определенная организационная структура. И хотя чисто формально деньги могут собирать обычные люди, на деле за подобными оборотами вполне могут стоять гораздо более влиятельные группы интересов», - считает эксперт.

Одна из наиболее распространенных схем, по его словам, выглядит достаточно просто. Через социальные сети распространяется реклама зарубежных букмекерских платформ и онлайн-казино, а далее посредники собирают деньги на карточные счета, а затем перенаправляют их на иностранные игровые сайты.

«Кроме того, сейчас активно используются криптовалюты и иностранные электронные платежные системы, которые не зарегистрированы в Азербайджане. Это значительно усложняет контроль над движением средств. Схемы постоянно меняются, поэтому одних запретов здесь недостаточно», - отмечает А. Насирли.

Ключевая нагрузка при этом ложится именно на банки и платежные организации, говорит экономист. Подозрительные операции обычно имеют схожие признаки: большое количество переводов от разных людей на один и тот же счет, быстрый вывод денег за границу или резкое увеличение оборотов по карте.

Между тем финансовый эксперт Акрам Гасанов считает, что при усилении контроля важно не перейти грань между финансовым мониторингом и ограничением законных прав граждан.

По его словам, действующее законодательство позволяет каждому гражданину переводить за границу до $1000 в день и до $10 тыс. в месяц без объяснения причин.

«Если человек проводит операции через разные банки, сумма может быть даже несколько выше. И нельзя забывать, что огромное количество людей переводят деньги детям, родственникам, близким, которые живут или учатся за границей. Международные переводы - это нормальная часть финансовых прав граждан», - сказал эксперт.

И он тоже признал, что этой системой активно пользуются и организаторы азартных схем:

«Люди, которые отправляют деньги на зарубежные игровые сайты, фактически злоупотребляют существующими возможностями. Но полностью перекрыть подобные операции практически невозможно. Любые жесткие ограничения могут затронуть и обычных граждан».

По мнению специалиста, главным инструментом контроля должны оставаться автоматические системы банковского мониторинга. Необычные денежные потоки, десятки переводов на один счет, нетипичная активность по картам должны автоматически попадать в зону внимания финансовых структур.

В то же время в экспертных кругах признается, что масштабы теневого оборота оценить крайне сложно, ведь часть операций проходит через посредников, а другая - через криптовалюты и иностранные сервисы. При этом интерес к зарубежным онлайн-казино и букмекерским платформам продолжает расти, а вместе с ним увеличиваются и объемы выводимых из страны средств.

Вследствие этого ожидается, что контроль над карточными операциями и деятельностью платежных посредников в ближайшее время может заметно усилиться.