История с массовыми списаниями потребует дополнительных объяснений

В среду у клиентов сразу нескольких банков со счетов начали повторно списываться деньги, а некоторые карты и вовсе ушли в минус. В социальных сетях появились десятки скриншотов с отрицательными балансами, а пользователи сообщали о невозможности расплатиться в магазинах или снять наличные.

Ситуация затронула банки, работающие через процессинговый центр Azericard, включая ABB, AccessBank, Expressbank и ряд других финансовых организаций. Первоначально происшествие вызвало волну тревоги. Многие предположили возможность масштабной кибератаки или взлома банковской инфраструктуры.

Однако спустя несколько часов банки начали сообщать о техническом характере проблемы, а затем выступил и Центробанк. Регулятор заявил, что инцидент не связан с кибервмешательством или мошенничеством. По данным ЦБА, платежная инфраструктура страны, банковские системы и процессинговые центры продолжали работать в штатном режиме, а причиной произошедшего стал технический сбой. Позже было объявлено, что неполадка устранена, а ошибочно списанные средства возвращены клиентам.

Тем не менее произошедшее вызвало немало вопросов. Особенно потому, что сбой одновременно затронул несколько коммерческих банков.

Признаки кибератаки в данном случае отсутствуют, говорит эксперт по высоким технологиям Осман Гюндюз.

«По имеющейся информации, произошла не кража средств, и списания не были случайными. Фактически произошло повторное проведение уже существовавших операций. Деньги начали автоматически возвращаться владельцам, балансы восстанавливались без дополнительных действий со стороны клиентов. Все это указывает на системную ошибку, а не на вмешательство извне», - свидетельствует он.

Проблема, как отмечает аналитик, одновременно возникла у нескольких банков, необходимо искать общий элемент, который их объединяет.

«В подобной цепочке таких элементов немного, - уточняет О. Гюндюз. – И это либо инфраструктура межбанковских расчетов, либо процессинговый центр, через который проходят операции. Поскольку Центральный банк официально заявил об отсутствии проблем в своей системе, внимание неизбежно переключается на процессинговое звено.

По мнению специалиста, наиболее важным остается не столько сам факт технического сбоя, сколько отсутствие подробных разъяснений о его причинах:

«Для доверия клиентов принципиально важно понимать, что именно произошло, где возникла ошибка и какие меры приняты, чтобы подобная ситуация не повторилась. Пока пользователи услышали лишь общие формулировки о технической неполадке. Но вопрос ответственности остается открытым».

Отдельное внимание он обращает на механизмы контроля внутри подобных систем:

«Если в цепочке обработки платежей возникает аномалия, современные системы должны фиксировать ее автоматически и блокировать подозрительные операции до того, как они затронут клиентов. Когда повторное списание одновременно происходит у большого количества пользователей и сразу в нескольких банках, возникает вопрос, насколько эффективно работают механизмы раннего обнаружения таких ошибок».

В первые часы после сбоя социальные сети буквально заполнили сообщения встревоженных клиентов. Люди публиковали скриншоты счетов с отрицательными остатками, жаловались на невозможность оплатить покупки и пытались выяснить причины происходящего. Позже, когда средства начали возвращаться на карты, градус напряжения заметно снизился.

Однако обсуждение очень скоро перешло в другую плоскость. Многие пользователи стали жаловаться на перегруженность горячих линий и сложности с получением оперативной информации. Для клиентов, которые видят исчезновение денег со счета, скорость и качество коммуникации оказываются не менее важными, чем устранение самой технической ошибки.

Эксперт считает, что инцидент требует тщательного анализа:

«Вопрос состоит в критически важной инфраструктуре, через которую ежедневно проходят огромные объемы платежей. Любой подобный сбой должен стать поводом для серьезной проверки. Необходимо установить точную причину произошедшего, оценить работу механизмов контроля и сделать выводы на будущее».

Сами банки заверяют, что все ошибочно списанные средства возвращены клиентам. Центральный банк также сообщил о полном устранении неполадки. И тем не менее история с внезапно исчезнувшими деньгами показала, насколько чувствительной остается сфера цифровых финансовых сервисов.